هل الاستثمار في الذهب فكرة جيدة؟

هل الذهب مجرد بقايا من الماضي أم أنه لا يزال يحتل مكانة حاسمة في المحافظ الاستثمارية الحديثة؟ بينما نبحر في تعقيدات عام 2023، نتعمق في جاذبية الاستثمار في هذا المعدن الثمين.

غالبًا ما تدور النقاشات حول فكرة أن الذهب أصبح أصلًا قديم الطراز، ولم يعد يحتفظ بالسمات النقدية التي كان يمتلكها من قبل. عادة ما تسمع هذه المناقشات خلال فترات الأزمات الاقتصادية الوشيكة.

في البيئات الاقتصادية المعاصرة، تعتبر الأوراق النقدية هي الشكل المطلوب للمناقصة القانونية. يجادل النقاد بأن الميزة الحصرية للذهب تكمن في فائدته كمادة خام لصناعة المجوهرات أو الحلي. على العكس من ذلك، يدافع أحد الفصائل عن أن الذهب يشكل أصلًا مليئًا بخصائص متأصلة مميزة، مما يجعله لا غنى عنه لإدراجه في محافظ المستثمرين.

نظرًا لأننا نغامر بعد منتصف عام 2023، لا يزال عدم اليقين يخيم على أذهان الخبراء الماليين والمستثمرين فيما يتعلق بالظروف الاقتصادية السائدة. ورغم أن التضخم قد تراجع بشكل كبير عن الذروة التي شهدها العام الماضي على مستوى العالم، إلا أنه لا يزال يمثل مصدر قلق، مما يمارس ضغطا على الموارد المالية للمستهلكين.

وبالتالي، قد تجد نفسك تبحث عن استراتيجيات لحماية رفاهيتك المالية وسط المشهد الاقتصادي المتطور باستمرار، مما يؤدي إلى إعادة تقييم محفظتك المالية واستراتيجية الاستثمار الشاملة في سوق اليوم. بالنسبة لبعض الأفراد، يمكن أن يكون الذهب بمثابة خيار استثماري حكيم استجابة الديناميكيات الاقتصادية المتغيرة لهذا العام.

ما هو الذهب؟

الذهب هو أحد أكثر المعادن قابلية للتكيف، والقابلة للتشكيل، والرفاهية، وغير القابلة للتآكل، والموصلية، وغير المتغيرة، والمغرية من الناحية الجمالية. هذه المجموعة المميزة من السمات جعلته سلعة مرغوبة للغاية عبر تاريخ البشرية عبر كل حضارة تقريبًا تمتد على مدى ستة آلاف عام.

كم يساوي 1 أونصة من الذهب؟

يتقلب سعر هذه السلعة المرغوبة بمرور الوقت. ومع ذلك، تظهر نتائج مخطط أسعار الذهب لدينا أنه قد تراوح بين 1826 دولارًا أمريكيًا من 1 يناير 2022 إلى 1890 دولارًا أمريكيًا للأونصة اليوم. تجاوزت القيمة أيضًا 2000 دولار عدة مرات هذا العام.

كيف تستثمر في الذهب للمبتدئين؟

مع استمرار ارتفاع التكاليف العامة للسلع، تزداد كذلك قيمة الذهب. هذا الاتجاه مدفوع جزئيًا بالطبيعة المحدودة لتوافر الذهب. تُمكّن هذه الندرة حاملي الذهب من الحفاظ على قوتهم الشرائية بشكل فعال، واستخدامها للتحوط من الحقائق الاقتصادية القاسية التي نشهدها حاليًا في جميع أنحاء العالم.

في بيئة الاستثمار الحالية، هناك طرق متنوعة للمستثمرين للاستفادة من إمكانات الذهب. لا تستلزم كل هذه الاستراتيجيات الملكية المباشرة للمعدن الثمين، والعديد منها لا يتطلب التزامات رأسمالية أولية كبيرة. لذلك هذا يطرح السؤال: ما هي الطرق المختلفة للاستثمار في الذهب؟ قبل اتخاذ الخطوة الخاصة بك، يجب أن تكون على دراية بديناميكيات تداول المعادن الثمينة وتقييمها.

شراء سبائك الذهب هو الطريق السائد للحصول على هذه الأصول العزيزة. السبائك الذهبية أو الذهب المادي عبارة عن عينة لجودة الاستثمار، وعادة ما تكون متاحة على شكل سبائك أو قضبان ذهبية(في كتل كبيرة) أو عملات معدنية(على شكل عملة معدنية، ووحدات عملات قانونية مسطحة مصنوعة من الذهب، مع ضمان وزنها ونقاوتها من قبل حكومة ذات سيادة.

يقول الخبراء إن الذهب الذي يفي بمعايير الدرجة الاستثمارية يحافظ على معيار نقاء 99.5 في المائة (995) و 99.9 في المائة (999) لأعلى مستوى، وسعر السبائك مرتبط مباشرة بقيمة المعدن الأساسي. سبائك الذهب تحمل بصمة المنتج والكتلة والصفاء عليها. عادة ما تمتد من 1/10 أونصة(1 طن أوقية. = 31.1 جرام) إلى 1 كجم.

يمكنك الحصول على السبائك المعدنية والقضبان بأحجام مختلفة، من جرام واحد إلى 400 أوقية. من ناحية أخرى، تقدم العملات الذهبية مجموعة أكثر شمولاً من الأشكال والأبعاد. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أنك قد تتحمل تكاليف إضافية لعناصر التصميم، مثل النقوش أو جاذبيتها القابلة للتحصيل.

تقدم بعض البنوك أو الوسطاء خيار شراء الذهب الفعلي. تأكد من اختيار بائعين موثوق بهم عند الشراء. في معظم الحالات، من الحكمة الحصول على السبائك الذهبية من المنافذ المحلية ذات السمعة الطيبة.

توفر الصناديق المتداولة في البورصة الذهبية(ETFs) أو صناديق ائتمان وحدات الذهب(GUTs) نقطة دخول يمكن الوصول إليها للمبتدئين الذين يتطلعون إلى الاستثمار في الذهب دون الحصول على حيازات الذهب الفعلية. تتكون هذه الصناديق من مجموعة متنوعة من الأصول المدعومة بالذهب. تتعقب بعض صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب عن كثب تقلبات أسعار الذهب المادي، في حين أن البعض الآخر قد يشمل الحيازات في شركات تعدين الذهب أو العديد من الأدوات المالية المدعومة بالذهب. الأصل الأساسي هو القوة الدافعة وراء قيمة ETF، وبالتالي يحدد أدائها.

الصناديق الاستئمانية للوحدات الذهبية(UTs) هي فئة إضافية من الصناديق التي تشمل الأصول والمشتقات المتعلقة بالذهب. مثل الكثير من صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب، تستثمر بعض صناديق الاستثمار في الذهب مباشرة في الذهب المادي، بينما يتنوع البعض الآخر في أسهم شركات تعدين الذهب والمعادن الثمينة الأخرى والسلع السائبة. التناقض الأساسي هو أن صناديق الائتمان تتميز عادةً بإدارة أكثر نشاطًا، حيث يشرف المديرون على تداول الأصول أو المشتقات المتعلقة بالذهب داخل الصندوق.

تحقق دائمًا من نسبة النفقات للصناديق أو صناديق الاستثمار المتداولة التي تفكر فيها، وإذا كنت غير متأكد من كيفية استيعاب نشرة الإصدار، فاطلب التوجيه من مستشار مالي معتمد.

هناك طريقة بديلة للتعامل مع الاستثمار في الذهب من خلال الاستثمار في عملة الذهب، مثل الحصول على الذهب كعنصر من عناصر الاستثمار المهيكل المرتبط بالسلع. في هذه الطريقة، تتعاون مع بنك أو وسيط لتحديد مدة الاستثمار واختيار عملة أساسية، مثل الدولار الأمريكي أو اليوان الصيني. ستقوم أيضًا بإنشاء معدل التحويل المستهدف(TCR) لتحويل الذهب إلى العملة الأساسية المحددة، ومعاملة الذهب كعملة برمز XAU.

عند الاستحقاق، ستتلقى إما الذهب(XAU) أو العملة الأساسية المختارة لكل من رأس المال والقسيمة. إذا تفوق الذهب(XAU) على العملة الأساسية، مثل الدولار الأمريكي، فسوف يتم الدفع لك بالدولار الأمريكي. ومع ذلك، إذا انخفض الذهب(XAU) إلى ما دون TCR ، فسيتم تحويل استثمارك، وسيتم تعويضك بالذهب(XAU) بسعر TCR.

يمكن أن يولد هذا النهج عوائد أعلى من مجرد الاحتفاظ بالدولار الأمريكي، مما يجعله جذابًا للمستثمرين المريحين في تلقي المدفوعات بالذهب(XAU). إذا كنت تدفع بالذهب، فلديك عدة خيارات: الاحتفاظ به، أو بيعه، أو إعادة استثماره في استثمار عملة أخرى مرتبط بالسلع مع الذهب كعملة أساسية أو سلعة، ومن المحتمل أن تربح قسيمة أعلى مرة أخرى.

هل يجب على المرء شراء العملات الذهبية أم السبائك؟

قرار الحصول على العملات الذهبية والسبائك هو تفضيل فردي في نهاية المطاف. ومع ذلك، فمن المستحسن في كثير من الأحيان النظر في مزيج من الاثنين، كما اقترح العديد من الخبراء، لتحقيق محفظة متنوعة.

تقول رؤى الخبراء أن مرونة الاستثمار غالبًا ما تميل لصالح العملات الذهبية. من خلال فئاتهم الأصغر وجاذبيتهم القابلة للتحصيل، يمكن للمستثمرين تكييف ممتلكاتهم بسرعة وإدخال التنويع من خلال استكشاف خيارات العملات المختلفة. في المقابل، على الرغم من فعاليتها من حيث التكلفة واستقرارها، يمكن أن تكون سبائك الذهب أقل استيعابًا نظرًا لحجمها الأكبر، مما قد يعيق المستثمرين عن إجراء تعديلات دقيقة ويمكن أن يؤدي إلى عوائد أقل نسبيًا.

ما هي كمية الذهب التي يمكن أن يمتلكها مواطن أمريكي؟

في الولايات المتحدة، لا تخضع ملكية الذهب الخاص أو حيازته لأي قيود. يتم تحديد حدودك فقط من خلال ميزانيتك وممارسة الحكم الصائب أثناء الاستثمار.

عادةً ما يتم دعم معاملات الذهب داخل الولايات المتحدة على أنها سرية ومنفصلة، دون أي التزام بالإفصاح عنها للسلطات المحلية أو الحكومية أو الفيدرالية. ومع ذلك، هناك استثناء جدير بالملاحظة بالنسبة للمعاملات النقدية. إذا حصلت على الذهب باستخدام النقد أو ما يعادله بقيمة إجمالية تبلغ 10000 دولار أو أكثر(مثل الحوالات البريدية المتعددة أو شيكات الصراف)، يجب على التاجر إرسال نموذج 8300 إلى مصلحة الضرائب الأمريكية. يحتوي هذا النموذج على تفاصيل حول المشتري والبائع وتم تقديمه كشرط في قانون باتريوت لمكافحة الأنشطة غير المشروعة مثل غسيل الأموال والاتجار بالمخدرات.

متى يكون من المنطقي الاستثمار في الذهب؟

وفقًا لما تم جمعه من المطلعين على سوق الذهب، فإن توقيت سوق الذهب يمكن أن يكون صعبًا وصعبًا حتى بالنسبة للمتداولين المخضرمين.

لنفترض أنك اخترت الاستثمار في الذهب بدلاً من انتظار الإيقاع"المثالي" لدخول السوق. في هذه الحالة، يمكنك استخدام متوسط التكلفة بالدولار(يتضمن مفهوم حساب متوسط التكلفة بالدولار توزيع استثماراتك بمرور الوقت، على فترات منتظمة، بغض النظر عن اتجاه السوق أو اتجاه استثمار معين) ، كما ينصح مراقب السوق. تتضمن هذه الإستراتيجية استثمار مبالغ صغيرة على فترات منتظمة خلال فترة زمنية محددة لبناء مركز ذهبي بشكل تدريجي.

عندما تواجه الأسواق المالية والاقتصادات صعوبات، فإن إحدى الإستراتيجيات الحكيمة هي الاستثمار في الذهب كملاذ. علاوة على ذلك، خلال مراحل التضخم، يعمل الذهب كتحوط. إذا بدأ التضخم في تجاوز أسعار الفائدة، فإن إعادة تخصيص رأس المال الخاص بك لاستثمارات أكثر موثوقية يصبح خيارًا قابلاً للتطبيق، وفقًا للرؤى المشتركة في منشور فوربس.

هل من الأفضل الاستثمار في الذهب أم الفضة؟

فيما يتعلق بخطط الاستثمار طويلة الأجل، غالبًا ما يتم تفضيل الذهب نظرًا لانخفاض تقلبه واعتماديته. من ناحية أخرى، يمكن أن يجعل تقلب الفضة المرتفع خيارًا أكثر إغراءًا للمستثمرين على المدى القصير، مما يوفر احتمالية تحقيق عوائد معززة. تجدر الإشارة إلى أن السعر الفوري للذهب يحافظ باستمرار على ميزة كبيرة على الفضة وهو أقل تأثرًا بظروف السوق.

أين يمكن تخزين الذهب؟

ينطوي الاحتفاظ بالذهب المادي على نفقات تكميلية، مع كون التخزين الآمن هو الأكثر انتشارًا. يختار العديد من المستثمرين تأمين سبائك الذهب الخاصة بهم داخل صناديق ودائع آمنة بالبنوك أو خزائن آمنة بدلاً من تخزينها في منازلهم. الأشكال الأصغر والأكثر قابلية للحمل من الذهب المادي، مثل العملات الذهبية، معرضة بشكل خاص للسرقة.

علاوة على ذلك، فإن التشاور مع متخصص في التأمين أو خبير في سوق الذهب حول الطريقة الأنسب لتأمين استثماراتك في الذهب أمر ضروري. قد يكون لدى شركات التأمين متطلبات مسبقة فيما يتعلق بتخزين أصولك الذهبية قبل التفكير في إصدار بوليصة تأمين لك.

هل من الجيد الاستثمار في الذهب للتقاعد؟

إذا كنت من كبار السن وتهدف إلى تقاعد آمن وموثوق، فإن اختيار a gold IRA الذهبي المصمم صراحة لكبار السن يمكن أن يكون أحد أكثر التفضيلات حكمة لضمان استقرارك المالي خلال سنوات التقاعد. حساب IAR هو حساب تقاعد متخصص يمنحك القدرة على الاحتفاظ بالذهب والمعادن النفيسة، على عكس الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، حيث تساهم بدولارات ما قبل الضرائب وتتكبد ضرائب عند الانسحاب أثناء التقاعد.

عندما يتعلق الأمر بإعداد وتمويل IRA الموجه ذاتيًا، يمكن أن تكون شركة IRA الذهبية شريكًا مهمًا. يمكنهم أيضًا مساعدتك في اختيار وصي معتمد من مصلحة الضرائب الأمريكية والذي سيتولى شراء الذهب والمعادن الثمينة الأخرى نيابة عنك.

كم من الوقت يحتاج المرء للاحتفاظ بالذهب لتحقيق الربح؟

كأصل طويل الأجل، يمكن للذهب أن يوفر الأمان المالي وأساسًا لثروتك المستقبلية. في ضوء هذا المنظور، فإن الإجماع بين الخبراء الماليين هو أنه من الحكمة الاحتفاظ باستثماراتك في الذهب لمدة ستة أشهر على الأقل وبشكل مثالي لمدة أطول بكثير - غالبًا ما تمتد من 3 إلى 5 سنوات أو، في كثير من الحالات، عقود.

هل هناك اندفاع نحو الذهب في الأسواق الدولية؟

في عام 2022، اتخذت البنوك المركزية على مستوى العالم خطوة رائعة بإضافة 1136 طنًا من الذهب إلى احتياطياتها، أي ما يعادل 70 مليار دولار تقريبًا. يمثل هذا الاستحواذ كمية غير مسبوقة من تراكم الذهب في عام واحد، كما أفاد مجلس الذهب العالمي(WGC) في 7 فبراير 2023.

يمكن أن يعزى هذا الارتفاع في عمليات شراء الذهب من قبل البلدان إلى عوامل مختلفة. وتشمل هذه السعي وراء الأصول الآمنة لحماية احتياطياتها الأجنبية استجابة لدعوات إزالة الدولرة، والمخاوف المتعلقة بارتفاع التضخم، والتوترات الجيوسياسية المتصاعدة الناجمة عن العقوبات على الدول.

علىّْ الدين الإخباري