القطاع المصرفي الأمريكي على شفا تحول زلزالي

الاضطرابات الرئيسية التي هزت القطاع المالي الأمريكي في مارس بعد انهيار العديد من البنوك متوسطة الحجم لم تنته بعد، حسبما قال خبراء لشبكة CNBC.

وتحدثت الوسيلة الإعلامية إلى عشرات المديرين التنفيذيين والمستشارين والمصرفيين الاستثماريين الذين توقعوا أن ارتفاع أسعار الفائدة، والخسائر في العقارات التجارية، وزيادة التدقيق التنظيمي ستضيف إلى الضغط على البنوك الإقليمية ومتوسطة الحجم، مما يؤدي إلى موجة من عمليات الاندماج.

وحذر الخبراء من أن العديد من المقرضين البالغ عددهم 4،672 في البلاد سيتم الاستيلاء عليهم من قبل بنوك أقوى خلال السنوات القليلة المقبلة، إما من خلال قوى السوق أو المنظمين. ونقل التقرير عنهم قولهم"ما سيأتي سيكون على الأرجح أهم تحول في المشهد المصرفي الأمريكي منذ الأزمة المالية لعام 2008".

قال الرئيس المشارك لأكبر ستة بنوك أمريكية ، رفض الكشف عن هويته: "سيكون لديك موجة هائلة من عمليات الاندماج والاستحواذ بين البنوك الأصغر لأنها تحتاج إلى أن تصبح أكبر" . وأضاف: "نحن الدولة الوحيدة في العالم التي لديها هذا العدد الكبير من البنوك".

وفقا لبريان جراهام، وهو مصرفي مخضرم ومؤسس مشارك لشركة Klaros Group الاستشارية، لمدة 15 عاما على الأقل "كانت البنوك الأمريكية غارقة في الودائع وبأسعار فائدة منخفضة، ولم يكلفها ذلك شيئا". لكنه أضاف أن الوضع"تغير بشكل واضح".

وتوقع أحد الرؤساء التنفيذيين أن بعض البنوك ستبقى على قيد الحياة من خلال"كونها المشتري بدلا من الهدف"، مشيرا إلى أنه"يمكننا أن نرى بمرور الوقت عددا أقل وأكبر من الأقاليم".

وردد هذه التوقعات المحلل المصرفي في فيتش كريس وولف ، الذي عمل سابقا في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. وحذر من أن نصف بنوك البلاد من المرجح أن يبتلعها المنافسون في العقد المقبل.

انهارت العديد من البنوك الأمريكية التي تبلغ أصولها مجتمعة أكثر من 500 مليار دولار على مدى 10 أسابيع مضطربة في وقت سابق من هذا العام. وأدى زوالها السريع إلى تغذية المخاوف من تكرار انهيار النظام المالي العالمي في عام 2008.

بدأت الأزمة الأخيرة في مارس، عندما أعلن المقرض الإقليمي الذي يركز على العملات المشفرة Silvergate عن خطط للتصفية الطوعية بعد تعرضه لخسائر بسبب انهيار عملاق تبادل العملات المشفرة FTX. وبعد يومين، أغلق المنظمون الأمريكيون بنك وادي السيليكون الذي يركز على التكنولوجيا والشركات الناشئة. بعد فترة وجيزة، وقع بنك فيرست ريبابليك ومقره سان فرانسيسكو ضحية للاضطرابات. تم الاستيلاء عليها من قبل المنظمين الماليين الأمريكيين واستحوذ عليها JPMorgan، بعد أن تلقت بالفعل جرعة إنقاذ بقيمة 30 مليار دولار من بنوك وول ستريت الكبرى في شكل ودائع.

أصبح البنك الإقليمي باك ويست بانكورب(PacWest Bancorp) أحدث بنك أمريكي عالق في الأزمة في مايو، عندما أعلن عن محادثات مع شركاء ومستثمرين محتملين حول الخيارات الاستراتيجية بعد انخفاض الأسهم بنسبة 60٪.

يواصل الاقتصاديون إثارة المخاوف بشأن استقرار القطاع المصرفي الأمريكي على الرغم من ادعاءات المنظمين بأن الصناعة سليمة ماليا.

أسباب الاضطرابات الأخيرة في القطاع المصرفي الأمريكي

يمكن إرجاع الاضطرابات الأخيرة في القطاع المصرفي الأمريكي إلى عدد من العوامل، بما في ذلك:

• ارتفاع أسعار الفائدة: أدى ارتفاع أسعار الفائدة إلى زيادة تكلفة الاقتراض للبنوك، مما جعل من الصعب عليها تقديم القروض للعملاء.
• الخسائر في العقارات التجارية: تعرض العديد من البنوك لخسائر كبيرة بسبب انخفاض أسعار العقارات التجارية.
• زيادة التدقيق التنظيمي: أدى زيادة التدقيق التنظيمي إلى زيادة تكلفة التشغيل للبنوك، مما جعل من الصعب عليها تحقيق الأرباح.

الآثار المحتملة للاضطرابات الأخيرة على الاقتصاد الأمريكي

يمكن أن يكون للاضطرابات الأخيرة في القطاع المصرفي الأمريكي عدد من الآثار السلبية على الاقتصاد الأمريكي، بما في ذلك:

• انخفاض الاستثمار: قد يؤدي انخفاض الاستثمار إلى تباطؤ النمو الاقتصادي.
• زيادة البطالة: قد يؤدي تباطؤ النمو الاقتصادي إلى زيادة البطالة.
• تفاقم عدم المساواة: قد يؤدي الاضطراب المصرفي إلى تفاقم عدم المساواة بين الأغنياء والفقراء.

ما يمكن أن يفعله المنظمون للمساعدة في منع حدوث أزمة مالية أخرى

هناك عدد من الإجراءات التي يمكن للمنظمين القيام بها للمساعدة في منع حدوث أزمة مالية أخرى، بما في ذلك:

• زيادة رأس المال الذي يجب أن تحتفظ به البنوك: سيساعد ذلك على حماية البنوك من الخسائر الكبيرة.
• تحسين حوكمة الشركات: سيساعد ذلك على ضمان أن البنوك تدير أعمالها بطريقة آمنة ومسؤولة.
• تعزيز الشفافية: سيساعد ذلك على ضمان أن البنوك تكشف عن معلومات مالية دقيقة ومحدثه.

الوسوم

* البنوك الأمريكية * انهيار البنوك * الاندماج * الاستحواذ * اضطرابات * تقلبات * ارتفاع أسعار الفائدة * الخسائر * التدقيق التنظيمي * المنظمين *

النشرة البريدية