بعد خفض الفائدة.. أعلى عائد على شهادات الادخار في مصر الآن

مدة القراءة: 3 دقائق

جدول المحتويات

مقدمة: تخفيضات الفائدة تهز سوق الشهادات الدولارية

في خطوة مفاجئة، أعلن البنك الأهلي المصري وبنك مصر خفض أسعار الفائدة على شهادات الادخار بالدولار الأمريكي في 14 أبريل 2025، بنسب تصل إلى 0.5%، ما دفع المدخرين إلى البحث عن بدائل ذات عوائد أعلى. جاء القراران في أعقاب تحولات اقتصادية محلية وعالمية، أثرت على سياسات البنوك في إدارة السيولة. فما هي الخيارات المتاحة حاليًا للمستثمرين؟

تأثير القرارات على المدخرين

أدى تخفيض الفائدة على الشهادات الدولارية إلى تحول الكثيرين نحو الشهادات بالجنيه المصري، التي تقدم عوائد مرتفعة تصل إلى 27% سنوياً. وتصدرت شهادات البنك الأهلي وبنك مصر القائمة، لكن بنوكاً أخرى تتنافس بعروض جذابة تستهدف جذب رؤوس الأموال الصغيرة والكبيرة.

أبرز شهادات الادخار المتاحة حالياً

1. البنك الأهلي المصري

الشهادة البلاتينية (3 سنوات):
- عائد متدرج: 30% في السنة الأولى، 25% في الثانية، 20% في الثالثة (تصرف سنوياً).
- عائد ثابت: 21.5% سنوياً (تصرف شهرياً).
الشهادة البلاتينية لمدة سنة:
- عائد يصل إلى 27% للعائد السنوي، و23.5% للشهري.

2. بنك مصر

شهادة طلعت حرب (سنة واحدة):
- 27% عائد سنوي أو 23.5% شهري.
شهادة ابن مصر (3 سنوات):
- عائد متدرج: 30% سنوياً في السنة الأولى، 25% في الثانية، 20% في الثالثة.

3. البنك التجاري الدولي (CIB)

شهادة "بريميوم":
- عائد 22% سنوياً (تصرف شهرياً)، بحد أدنى 5 ملايين جنيه.
شهادة "بلاس":
- عائد 21% سنوياً (شهرياً)، بحد أدنى مليون جنيه.

4. بنك ناصر الاجتماعي

شهادة "رد الجميل" لكبار السن:
- عائد 24.25% سنوياً (تصرف سنوياً) أو 22.25% شهرياً.
شهادة ثلاثية تراكمية:
- عائد 25% يصرف في نهاية المدة.

5. بنك HSBC

شهادة ثلاثية:
- عائد 22% سنوياً (شهرياً).

مقارنة بين الشهادات الأعلى عائداً (إنفوجرافيك)

مقارنة شهادات الادخار الأعلى عائدًا

أعلى عوائد شهادات الادخار (أبريل 2025)

البنك	اسم الشهادة	العائد السنوي	دورة الصرف	الحد الأدنى
البنك الأهلي	بلاتينية متدرجة	30%	سنوي	1,000 جنيه
بنك مصر	ابن مصر	30%	سنوي	1,000 جنيه
بنك ناصر	رد الجميل	24.25%	سنوي	1,000 جنيه
CIB	بريميوم	22%	شهري	5,000,000 جنيه

* البيانات تعكس الأسعار حتى 14 أبريل 2025 وقد تخضع للتغيير

تحليل الخبراء: لماذا خفضت البنوك الفائدة؟

يشير اقتصاديون إلى أن قرار خفض الفائدة على الشهادات الدولارية يأتي تماشياً مع سياسات البنك المركزي لتحفيز الاستثمار في القطاعات الإنتاجية، وتقليل الاعتماد على الادخار كوسيلة لجذب العملة الصعبة. كما أن تراجع عائدات القطاع السياحي وتحويلات المصريين بالخارج قد يكونا عاملين داعمين لهذا التوجه.

نصائح للمدخرين

المقارنة بين الشروط: لا تعتمد على العائد فقط؛ انظر إلى الحد الأدنى للشراء وفترة الشهادة.
التنويع: وزع مدخراتك بين شهادات قصيرة وطويلة الأجل لتجنب المخاطر.
متابعة التحديثات: أسعار الفائدة تتغير باستمرار، لذا تحقق من البنوك بشكل دوري.

المصادر

ملاحظة: الأسعار المذكورة تعكس البيانات حتى تاريخ 14 أبريل 2025، وقد تخضع للتعديل. ينصح بالتحقق المباشر من البنوك قبل الاستثمار.

للاستماع للبودكاست اضغط هــنــا

شهادات ادخار | أعلى عائد بنك مصر | شهادات البنك الأهلي | الفائدة على الشهادات | أفضل استثمار 2025