قفزة تاريخية: صناعة التمويل الإسلامي في مصر تحقق تريليون جنيه في 2024

مقدمة: قفزة تاريخية في ظل تحولات استراتيجية

كشفت الجمعية المصرية للتمويل الإسلامي عن تسجيل الصناعة المصرفية الإسلامية في مصر نمواً غير مسبوق، حيث بلغ حجمها الإجمالي 1.140 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2024، مقارنة بـ 680 مليار جنيه في 2023، بمعدل نمو 68%

تطور حجم الصناعة المصرفية الإسلامية (2023-2024)

. يأتي هذا الأداء الاستثنائي في ظل تحولات هيكلية تشهدها السوق، أبرزها تحول البنك الأهلي المتحد إلى مصرف إسلامي بعد استحواذ بيت التمويل الكويتي (بيتك) عليه، وزيادة عدد الفروع الإسلامية إلى 311 فرعاً، وفقاً لتصريحات الدكتور محمد البلتاجي، رئيس الجمعية.

السوق المصرفي الإسلامي: 15 بنكاً و4 لاعبين رئيسيين

تشكل البنوك الإسلامية الآن 5% من إجمالي السوق المصرفي المصري، مع وصول حجم أصولها إلى 1.018 تريليون جنيه، بزيادة 412 مليار جنيه عن 2023. وتضم السوق حالياً:

1. 4 بنوك إسلامية بالكامل: فيصل الإسلامي، البركة، أبو ظبي الإسلامي، بيت التمويل الكويتي.
2. 11 بنكاً تقليدياً تقدم خدمات إسلامية عبر فروع مخصصة أو عبر جميع فروعها.

ترتيب البنوك الإسلامية بحجم الأعمال (2024)

ترتيب البنوك الإسلامية بحجم الأعمال (2024)

الترتيب	اسم البنك	حجم الأعمال (مليار جنيه)	الحصة السوقية
1	أبو ظبي الإسلامي – مصر	258	24.5%
2	فيصل الإسلامي	240	23.6%
3	بنك مصر (المعاملات الإسلامية)	195	19%
4	البركة	128	12.5%
5	المصرف المتحد	17	2%

مصدر البيانات: الجمعية المصرية للتمويل الإسلامي - ديسمبر 2024

توزيع حصص البنوك الإسلامية في السوق المصري (2024)

:

الصكوك الإسلامية: منصة تمويل جديدة للدولة والشركات

شهد سوق الصكوك الإسلامية تطوراً ملحوظاً، حيث بلغ إجمالي الإصدارات 100 مليار جنيه بنهاية 2024، تشمل:

• الصكوك السيادية: أصدرت مصر أول صك سيادي في فبراير 2023 بقيمة 1.5 مليار دولار (75 مليار جنيه) وفق عقد إجارة المنافع.
• صكوك الشركات: تم إصدار 6 صكوك حتى نهاية 2023 بقيمة 12.8 مليار جنيه، مع توقعات بإصدارات جديدة لشركات كبرى مثل "تساهيل" و"أمان".

آفاق التوسع:

• إصدار صكوك سيادية بالجنيه المصري لتمويل مشروعات الموازنة العامة.
• دراسة إصدارات لشركات صناعية وتمويلية كبرى.

ما وراء البنوك: شركات التكافل والتمويل متناهي الصغر

لا يقتصر النمو على القطاع المصرفي، بل يمتد إلى:

• 17 صندوق استثماري إسلامي.
• 7 شركات تأمين تكافلي.
• شركتان للتمويل العقاري تعملان بالضوابط الشرعية.
• شركات تمويل استهلاكي ومتناهي الصغر مثل "مكسب" و"أمان" و"بي تك"، بإجمالي عمليات غير مصرفية (غير الصكوك) تقدر بـ 22 مليار جنيه.

التحديات والفرص: لماذا ينمو القطاع بهذه السرعة؟

1. الدعم التشريعي: صدور قوانين الصكوك (2018) وإنشاء أطر تنظيمية واضحة.
2. الطلب المتزايد: توجه نحو منتجات مالية تتوافق مع الشريعة، خاصة مع توسع الشمول المالي.
3. الاستثمارات الخليجية: دور بنوك مثل بيت التمويل الكويتي وأبو ظبي الإسلامي في ضخ استثمارات مباشرة.

الخاتمة: مصر على خريطة التمويل الإسلامي العالمية

تؤكد الأرقام أن مصر تسير بخطى ثابتة لتعزيز موقعها كمركز إقليمي للتمويل الإسلامي، مع توقعات بمضاعفة الحصة السوقية خلال السنوات الخمس المقبلة، خاصة مع توجه الدولة لتمويل المشروعات عبر الصكوك، وازدياد ثقة المستثمرين في الأدوات الشرعية.

---

المصدر: الجمعية المصرية للتمويل الإسلامي – ديسمبر 2024

للاستماع للبودكاست اضغط هــنــا 

قفزة تاريخية: صناعة التمويل الإسلامي في مصر تحقق تريليون جنيه في 2024

التمويل الإسلامي في مصر | البنوك الإسلامية | الصكوك السيادية | نمو الأصول المصرفية | التأمين التكافلي

النشرة البريدية