البنوك المصرية تخفض العوائد الدولارية وتراجع شهادات الجنيه.. ما الأسباب والتأثيرات؟

جدول المحتويات

• مقارنة أسعار العائد قبل وبعد التخفيض
• مقدمة
• أولاً: البنك الأهلي المصري يخفض عوائد الشهادات الدولارية
• ثانياً: بنك مصر يخفض عائد شهادات "القمة" و"إيليت"
• شهادة القمة
• شهادة إيليت
• ثالثاً: لماذا خفضت العوائد؟
• رابعاً: ماذا عن شهادات الجنيه المصري؟
• مقارنة العوائد بالعملتين
• خامساً: توقعات مستقبلية
• الخلاصة
• للاستماع للبودكاست اضغط هــنــا 
• إقرأ أيضا : َأخبار مصر,

مقارنة أسعار العائد قبل وبعد التخفيض

8%

7.5%

الأهلي فورا

6%

5.5%

الأهلي بلس

قبل

بعد

مقدمة

في خطوة متوقعة مع تحسن المؤشرات الاقتصادية، أعلن البنك الأهلي المصري وبنك مصر - أكبر بنكين حكوميين - عن خفض أسعار العائد على الشهادات الدولارية بنسبة 0.5%، إلى جانب دراسة مراجعة عوائد الشهادات بالجنيه المصري. جاءت هذه القرارات بعد انخفاض معدل التضخم إلى 29.8% في أبريل 2025، مقارنة بـ 38% في نفس الشهر من العام الماضي، وفقًا للجهاز المركزي للتعبئة العامة والإحصاء. فما تفاصيل هذه التعديلات، وكيف تؤثر على المدخرين؟

أولاً: البنك الأهلي المصري يخفض عوائد الشهادات الدولارية

الشهادات الدولارية بالبنك الأهلي

نوع الشهادة	المدة	سعر العائد
الذهبية (عائد شهري)	3 سنوات	5.15%
الذهبية (عائد نصف سنوي)	3 سنوات	5.25%
أهل مصر 7 سنوات	ربع سنوي	4.95%

1. شهادات "الأهلي فورا" و"الأهلي بلس":

   • خفض العائد السنوي على شهادة "الأهلي فورا" من 8% إلى 7.5%، بينما انخفض عائد "الأهلي بلس" من 6% إلى 5.5%.
   • تصدر الشهادات بحد أدنى 1,000 دولار، وتُسترد بالعملة نفسها بعد 3 سنوات.

2. الشهادات الذهبية:

   • شهادات 3 سنوات: عائد شهري 5.15%، نصف سنوي 5.25%، سنوي 5.3%.
   • شهادات "أهل مصر" (5-7 سنوات): تتراوح بين 4.9% و5.15% حسب دورة الصرف.

3. تخفيضات سابقة:
   في أكتوبر 2024، خفض البنك عائد شهادة "فورا" من 9% إلى 8.5%، ثم إلى 7.5% الآن.

ثانياً: بنك مصر يخفض عائد شهادات "القمة" و"إيليت"

رسم توضيحي: مميزات شهادتي "القمة" و"إيليت"

شهادة القمة

• 🏷️ العائد: 7.5%
• 📅 مدة السداد: 3 سنوات
• 💵 تصرف بالدولار
• 📊 عائد تراكمي 22.5%

شهادة إيليت

• 🏷️ العائد: 5.5%
• 📅 صرف ربع سنوي
• 🏦 إمكانية الاقتراض حتى 50%
• 💳 حد ائتماني 10 مليون جنيه

1. شهادة "القمة":

   • العائد السنوي: 7.5% بدلاً من 8%.
   • تصرف العائد مقدما بنسبة تراكمية 22.5% بالجنيه، وتسترد بالدولار.
   • الفئة: 1,000 دولار فأكثر للمصريين والأجانب.

2. شهادة "إيليت":

   • العائد السنوي: 5.5% بدلاً من 6%، يصرف ربع سنوي بالدولار.
   • تسمح بالاقتراض حتى 50% من قيمتها بالجنيه (بحد أقصى 10 ملايين جنيه).

ثالثاً: لماذا خفضت العوائد؟

1. انخفاض التضخم: تراجع معدله إلى أقل من 30% لأول مرة منذ 2022.
2. تحسن السيولة الدولارية: بعد تعويم الجنيه في مارس 2024 واتفاقية الصندوق الدولي.
3. تخفيض الفيدرالي الأمريكي للفوائد: مما قلل ضغوط الاقتراض الخارجي على البنوك.

رابعاً: ماذا عن شهادات الجنيه المصري؟

أعلن البنك الأهلي دراسة مراجعة عوائد الشهادات بالجنيه، لكنها ما تزال عند مستويات مرتفعة، مثل:

• الشهادة البلاتينية: عائد 27% سنوياً تصرف في النهاية، أو 23.5% شهرياً.
• شهادات 3 سنوات متدرجة: تبدأ من 30% في العام الأول.

مقارنة العوائد بالعملتين

27%

الشهادات بالجنيه

7.5%

الشهادات بالدولار

خامساً: توقعات مستقبلية

• مراجعة الفائدة المحلية: قد تدفع التخفيضات الحالية البنك المركزي لخفض سعر الفائدة في اجتماعه القادم (المقرر في يونيو 2025).
• استمرار جاذبية الشهادات بالجنيه: بسبب تفوق عوائدها على التضخم (27% مقابل 29.8%).

الخلاصة

تأتي تخفيضات العوائد كاستجابة طبيعية لتحسن الاقتصاد، لكنها تضع المدخرين أمام خيارين:

1. الشهادات الدولارية: أقل عائداً لكنها تحمي من تقلبات سعر الصرف.
2. الشهادات بالجنيه: أعلى عائداً لكنها معرضة لمخاطر التضخم.

المصادر:

1. البنك الأهلي يدرس خفض عوائد الشهادات بالجنيه
2. تفاصيل شهادات بنك مصر بالدولار
3. توقعات خفض الفائدة المحلية
4. بيان بنك مصر عن شهادات "القمة" و"إيليت"

للاستماع للبودكاست اضغط هــنــا 

البنوك المصرية تخفض العوائد الدولارية وتراجع شهادات الجنيه.. ما الأسباب والتأثيرات؟

البنوك المصرية | شهادات الدولار | شهادات الادخار | تخفيض أسعار العائد | الإصلاحات الاقتصادية

النشرة البريدية