بنكا الأهلي ومصر يخفضان عوائد شهادات الادخار 1% للمرة الثانية.. ما أفضل الخيارات للمدخرين؟

بعد قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة، أعلن بنكا مصر والأهلي - كأكبر مؤسستين مصرفيتين في البلاد - تعديلات جديدة على عوائد شهادات الادخار بالجنيه المصري بنسبة 1%، وهي الخفضة الثانية خلال شهرين بعد تخفيض 2% في أبريل الماضي. جاء ذلك تماشياً مع تراجع معدل التضخم واتجاه السياسة النقدية نحو تحفيز النمو الاقتصادي .

قرار البنك المركزي وخلفيته

أقر البنك المركزي المصري خفضاً تراكمياً لأسعار الفائدة بلغ 3.25% خلال فترتي أبريل ومايو 2025، ليصل سعر عائد الإيداع إلى 24% وسعر الإقراض إلى 25% . جاء هذا القرار بعد تباطؤ معدل التضخم لأول مرة منذ سنوات، مما مهد الطريق لتخفيف أعباء الاقتراض ودعم النشاط الاقتصادي.

التعديلات في بنك الأهلي المصري

1. الشهادات ذات العائد الثابت

• الشهادة البلاتينية الثلاثية: انخفض العائد إلى 18.5% سنوياً يصرف شهرياً، بعد أن كان 19.5% .

2. الشهادات ذات العائد المتناقص

• العائد الشهري:
  • السنة الأولى: 24% (مقابل 26% سابقاً).
  • السنة الثانية: 20%.
  • السنة الثالثة: 16% .
• العائد السنوي:
  • السنة الأولى: 28% (انخفاض 2%).
  • السنة الثانية: 23%.
  • السنة الثالثة: 18% .

3. الشهادات متغيرة العائد

• الشهادة البلاتينية الثلاثية: تراجع العائد إلى 24.25% سنوياً (مقابل 25.25%)، مع صرف ربع سنوي .

ملاحظة: أوقف البنك إصدار الشهادات البلاتينية السنوية بكافة أشكالها .

التعديلات في بنك مصر

1. الشهادات المتناقصة

• العائد السنوي:
  • السنة الأولى: 27% (كانت 28%).
  • السنة الثانية: 22%.
  • السنة الثالثة: 17% .
• العائد اليومي (شهادة يوماتي):
  • 23.75% سنوياً (انخفاض 1%)، مع صرف يومي ومرتبط بسعر "الكوريدور" ناقص 0.25% .

2. الشهادات الثابتة

• شهادة القمة الثلاثية: عائد ثابت 18.5% سنوياً يصرف شهرياً .

3. شهادات طويلة الأجل

• 5 سنوات: عائد 12.25% شهرياً أو 12.75% سنوياً.
• 7 سنوات: عائد 12.75% يصرف شهرياً .

إيقاف الشهادات الدولارية ذات العائد بالجنيه

قرر البنكان إيقاف إصدار الشهادات الدولارية التي تمنح عائداً بالجنيه المصري، مثل:

• شهادة "القمة" الدولارية في بنك مصر.
• شهادة "الأهلي فورا" التي كانت تقدم عائداً مسبقاً 22.5% .

أفضل الخيارات الحالية للمدخرين

1. للراغبين في عائد سنوي مرتفع:

   • شهادة "ابن مصر" ذات العائد السنوي (27% في السنة الأولى) .
   • الشهادة البلاتينية ذات العائد السنوي (28% في السنة الأولى) في الأهلي .

2. لمن يفضلون السيولة اليومية:

   • شهادة "يوماتي" ببنك مصر (عائد يومي 23.75%) .

3. للمحافظين:

   • الشهادات الثابتة في الأهلي (18.5%) أو بنك مصر (18.5%) .

تحذير: الشهادات متغيرة العائد (مثل البلاتينية الثلاثية) معرّضة للتعديل مع أي تغيير في سعر الفائدة المركزي .

الرسم الإيضاحي: مقارنة أعلى عوائد سنوية (السنة الأولى)

البنك	العائد السنوي الثابت	العائد المتناقص	العائد المتغير
الأهلي	18.5%	28%	24.25%
مصر	18.5%	27%	23.75%

توقعات مستقبلية

يشير خبراء الاقتصاد إلى أن موجة الخفض قد تستمر إذا استمر انخفاض التضخم، حيث يتوقع البنك المركزي وصول معدله إلى 10% بنهاية 2025 .

نصائح للمستثمرين

• تفضيل الشهادات طويلة الأجل ذات العائد الثابت حالياً لضمان عدم تأثرها بموجة الخفض المتوقعة.
• مراجعة بنود السحب المبكر، حيث يخصم بنك مصر 3% من العائد عند الاسترداد في السنة الأولى .
• تنويع المحفظة بين شهادات ثابتة وأخرى متغيرة لموازنة المخاطر.

المصادر

1. أسعار شهادات الأهلي ومصر بعد الخفض - المصري اليوم
2. تحديثات بنك مصر الرسمية - بنوك 24
3. قرارات البنك المركزي وتأثيرها - مصراوي

يُذكر أن هذه التعديلات تدخل حيز التنفيذ اعتباراً من 27 مايو 2025، مع تشابه كبير بين منتجات البنكين في الهيكل والعوائد، مما يمنح المدخرين خيارات متكافئة بغض النظر عن المؤسسة التي يختارونها .

للاستماع للبودكاست اضغط هــنــا 

بنكا الأهلي ومصر يخفضان عوائد شهادات الادخار 1% للمرة الثانية.. ما أفضل الخيارات للمدخرين؟

الوسوم

شهادات الادخار | سعر الفائدة في مصر | البنك المركزي المصري | عائد الشهادات | تخفيض الفائدة

النشرة البريدية